SNS型投資詐欺
投資詐欺というのはオンライン、オフライン、ハイブリッドと様々なものが存在します。NPO CHARMSでは主にSNS型投資詐欺について注意喚起し、無料相談をお受けしています。ここではSNS型投資詐欺に分類できるものについてご紹介します。
SNS投資詐欺とは？
SNS型投資詐欺は、Facebook、Instagram, X, LINEなどSNSを通じて信頼関係を構築してから投資話を持ちかけ、被害者に高リターンで利益が得られると誤信させる詐欺です。詐欺師は効果的な心理手法と最新のテクノロジーを駆使して、「ローリスクでハイリターン」の投資の機会を見逃したくないと感じさせるようにします。
そして有り金すべてを使わせるだけでは飽き足らず、借金までさせるというケースも多く報告されています。
見逃してはいけない、投資詐欺の兆候
以下のような兆候が見られたら、それは投資詐欺であると言えます。
- SNSやマッチングアプリで知り合った、直接会ったことのないオンラインの友人や恋人が投資について話し始める。
- 有名人（たとえば堀江貴文さん、ひろゆきさん、池上彰さん、前澤友作さんなど）が大金を稼ぐためにこの投資スキームを推奨していると主張するフェイクニュース記事やSNS広告がが出てくる。
- 投資を教えてくれるSNSのグループに参加すると、そこで投資を教える先生のアシスタントや、一般参加者のように見える人々（サクラ）が「先生の指導通りに投資をすると儲かる」という。
- 投資のための送金先や利益を振り込んできた個人名義が使われていることや、暗号資産取引所が金融庁に登録されていないことを指摘すると「富裕層向けの投資サービス」であるという理由を聞かされる。
- 投資の機会を「見逃す」ことがないように行動を急がせる
自分を守るためにできる対策
行動する前に、必ず立ち止まって確認することが大切です。ローリスクでハイリターンの投資などあり得ません。投資詐欺では急いで行動をとるように心理的に圧力がかけられます。急かされていると感じたら、悪い決断をしないために立ち止まってじっくり考えてください。そして、自分で調べてみましょう。
●暗号資産取引所は金融庁にリストされていますか？
暗号資産交換業者登録一覧
無登録で暗号資産交換業を行う者の名称等
●相手が使っているプロフィール写真が他のSNSやデートサイトでも使われていませんか？
Yandex画像検索
FaceCheck.ID （有料だが複数のサイトに写真があることまでは無料で調べられる）
●暗号資産取引所や投資のサイトのドメインを調べましょう。
そのウェブサイトが1年以内に作られた新しいものであれば赤信号です。詐欺師が使う偽投資サイト等はフィッシングやマルウェアが仕組まれているケースが多いです。もし、ブラウザやセキュリティソフトが警告を発したら危険サイトであると言えます。
ScamAdviser
●相手のメッセージやメールの内容はどうですか？
英文の場合、詐欺メッセージデータベースをもとに診断してくれるscamrangerというサイトがあります。日本語の文章でもGoogleで英語にしてから検証してみましょう。
ScamRanger
しかし基本は、調べるまでもなくSNSで投資の話が持ちかけられたら確実に詐欺だと言えます。本物の投資家は不特定多数の中から任意の人物を選んで投資を勧めるようなことはしません。
SNS型投資詐欺の種類
ここに挙げるのは投資詐欺のほんの一部です。特に相談をいただくことが多いのが、投資型国際ロマンス詐欺やフレンド詐欺ですが、そのほかにも投資勉強会や有名人を騙る広告、DS詐欺などのご相談もいただいています。
暗号資産投資
暗号資産の追跡は難しいことから、詐欺師は、ビットコインやイーサリアムなどの暗号資産(仮想通貨)投資を使用します。暗号資産はリスクが高く不安定なもので、詐欺師が言うような保証されたハイリターンは期待できません。そして暗号資産でお金を失っても、お金を取り戻す可能性は低いと言えます。暗号資産はロマンス詐欺や投資勉強会詐欺などでも扱われます。
投資型国際ロマンス詐欺
詐欺師はSNSやマッチングサイト/アプリ、或いは言語交流サイト/アプリに偽のプロフィールを作ります。男性を装う場合は筋肉質のイケメン、女性を装う場合は美女の写真が使われており、写真の解像度が良く、全身が写った写真や短い動画などもあり、リアリティが演出されています。この手口は恋愛要素のない「フレンドシップ詐欺」や、疑似的な親子関係などとして進行することもあります。
SNSやマッチングアプリなどで出会った後は、よりプライベートな会話をするためなどとしてLINEに移動することを勧めてきます。（稀に他のツール、WhatsAppやWeChat等を使うこともありますが、日本人・日本在住者を狙った詐欺では9割はLINEです。）
投資機会について話し始める前に無難な個人的な話などをして信頼を得ようとします。ことわざなどを引用して、何か良いアドバイスをしてくれるかもしれませんし、過去の悲しい出来事などに共感を示してくれるかもしれません。
そして信頼関係が構築され始めると、投資でたくさんのお金を稼いだという話をし始め、被害者にも投資をするように勧めてきます。少額の投資を進めてきたり、詐欺師の投資アカウントを貸してくれたりして投資の成功体験をさせてくれます。少額の投資で得た利益は引き出すことができ、投資の成功体験とお金が引き出せるという事から安心して被害者は投資を始めます。
詐欺師は二人の将来のためなどとして多額の投資を勧めてくるようになります。投資をするお金がもうないと言うと、借金をすることも勧めてくるでしょう。そして投資したお金が大きな金額になったとき、お金を引き出そうとするとカスタマーサービスから手数料や税金を求められます。しかしそのお金を払っても大金は引き出せず、相手役ともコンタクトがとれなくなります。
投資勉強会詐欺
LINEのグループチャット（オープンチャット）の機能を使った投資の勉強会もしくは講座という形をとり、権威性バイアスや同調圧力などの心理効果を使って被害者を信じさせます。
グループに入るきっかけとしては様々で、有名人の顔や名前を使った広告からリンクされたり、SNSのダイレクトメッセージで誘われたり、LINEで知らないうちにグループに入れられるといったことがあります。
グループチャットに入ると、「先生」（著名なエコノミストや大学教授、経営者などを装う）、「アシスタント」（たいていの場合女性）、そして一見一般参加者のように見える人々（サクラ）がいて、それぞれの立場から「儲かる投資」について話をします。アシスタントは先生のプロフィールを紹介し、先生役は投資に関する講義をし、サクラは以前先生の言うとおりに投資して非常に儲かったと述べて先生を絶賛します。先生に対する権威性バイアスや、サクラによる同調圧力で被害者は「この先生の通りにすれば成功できる」と信じさせられます。投資は暗号資産、FX、株（偽の新株式公開など）、ゴールドなどの場合があります。
被害者が投資金を指定された個人口座に振り込むと、先生が言ったとおりにお金が増え、最初は少額を引き出せます。しかし大金を投資した後に引き出そうとするとカスタマーサービスから手数料や税金を請求され、それを支払ってもお金が引き出せません。そして詐欺グループとは連絡がとれなくなります。
国民生活センターの注意喚起記事
偽の有名人が勧める投資
詐欺師は、有名人の画像、名前、特徴を無断で使用し、あたかもその有名人が投資を薦めているように見せかけます。詐欺師は人工知能（AI)を使用して、偽者とは見分けられないようなディープフェイクを作り、あたかもその人が語っているように見せかけ、投資を促してきます。有名人の画像やディープフェイクを使った広告はSNSやフェイクニュース記事などで使われています。
例：堀江貴文さん・前澤友作さんのディープフェイク動画が使われた例（FNNニュース）
SNS型ドロップシッピング詐欺
「ドロップシッピング」は、自社で在庫を抱えずに顧客の注文を受けたらメーカー等から直接顧客に送付してもらうというビジネスモデルで、普通のネットショップでも行われている方法です。
ドロップシッピング（DS）詐欺は、ネット通販のビジネスモデルを悪用した巧妙な詐欺手口です。この詐欺では、被害者が在庫を持たずにネットショップを開設し、商品の注文があれば業者が発送を行うという正当なビジネスのように見せかけます。最初は立て替え払いの必要があると言われ、被害者は注文ごとに商品の代金を立て替えます。しかし、実際にはこれらの注文は架空であり、売り上げも存在しません。被害者が立て替えた資金は詐欺グループの口座に振り込まれ、その後、サイト上のウォレットに利益が反映されているように見せかけられます。さらに、売り上げの引き出しを試みると、税金の支払いを要求され、その分も騙し取られるという流れです。
この手口はSNS型国際ロマンス詐欺の手口として使われたり、副業を紹介される形で始めるなどのパターンがあります。
例:多田文明(2023). 真面目で疑い深い、だから騙される 「死んでしまおう」と思った男性 DS詐欺で3500万円超の被害. Yahoo News 2023/7/24(月) 10:34解説記事
まとめ
SNS型投資詐欺やドロップシッピング詐欺は、被害者の心理や信頼を巧妙に利用した悪質な手口です。NPO CHARMSでは、これらの詐欺に対する注意喚起と無料相談を提供し、被害者のサポートに努めています。疑わしい投資話や副業の誘いには十分に警戒し、少しでも不安を感じた場合は、ぜひ私たちにご相談ください。皆さまの安全を守るために、私たちが全力でサポートいたします。