マネー・ロンダリング(資金洗浄)

1. マネー・ロンダリングの定義

マネー・ロンダリング（Money Laundering）とは、犯罪によって得た「汚れたお金」を、架空口座や複雑な送金を繰り返すことで出所を隠し、正当な手段で得た「きれいなお金」に見せかける行為を指します。

主な目的は以下の3点です。

SNS型詐欺（SNS型投資詐欺・ロマンス詐欺）では、被害者から騙し取った金を即座に移動させ、現金化するために以下のような手法が組み合わされます。

SNS型詐欺で最も多用される手法です。

手口： 被害者に偽の投資サイトやアプリで「ビットコイン等を購入して指定のアドレスに送金」させます。
洗浄方法： 送金された暗号資産を、匿名性の高い「ミキシングサービス（複数の送金を混ぜ合わせる仕組み）」に通したり、海外の無登録交換所を転々とさせたりすることで、最終的な受取人を特定不能にします。

手口： 日本国内の銀行口座やPayPayなどの送金アプリを悪用します。
洗浄方法： 詐欺グループは、SNSで「高額バイト」として募集した「出し子（受け子）」の口座に被害者から直接送金させます。出し子は即座にATMで現金を引き出し、別の指定口座へ入金するか、物理的に現金を回収役に手渡します。これにより、犯行グループ本体と資金のつながりを遮断します。

手口： SNS上で「不要になった銀行口座を買い取ります」という広告を出し、SNSユーザーから口座を買い取ります。
洗浄方法： 買い取った複数の「他人名義口座」に、被害者の金を少額ずつ分散して送金します。一回あたりの送金額を小さくすることで、銀行の不正検知システムを回避しようとする手法です。

手口： 海外のオンラインカジノサイトを利用します。
洗浄方法： 詐欺で得た資金をオンラインカジノのチップに変換し、少しだけプレイした後に「払い戻し」として自分の口座へ戻します。これにより、名目上は「カジノでの勝ち金」という正当な理由に見せかけることができます。

SNS型詐欺、特に「豚屠殺（Pig Butchering）詐欺」などでは、犯人は被害者との信頼関係を築いた上で、これらマネー・ロンダリングのプロセス（送金作業）の一部を「二人の将来のため」「手数料の支払い」といった名目で被害者自身に行わせることもあります。

マネー・ロンダリングの手口は日々巧妙化しており、特に「暗号資産での送金指示」や「個人名義の口座への送金」を求められた場合は、詐欺である可能性が極めて高いと言えます。