マネーミュール（Money Mule）とは、詐欺などの犯罪で得た不正な資金を、銀行口座を使って第三者へ送金・中継する「資金の運び屋」のことです。アルバイトを装った求人やSNSなどで一般の人を勧誘し、報酬目的で口座を悪用する犯罪手口です。知らずに加担しても違法であり、処罰の対象となる危険な行為です。
- 手口: 口座に振り込まれた金を別口座に移すだけ・送金するだけで報酬といった甘い誘惑で誘い、犯罪の足跡を隠すために利用されます。
- ミュールとは: 英語のMule（ラバ）が語源。忍耐強く荷物を運ぶ家畜であることから、犯罪組織に代わって犯罪とは知らずに不正資金を運ぶ人を意味する造語です。
- 犯罪の仕組み: インターネットバンキングの不正送金など、犯罪収益の洗浄（マネーロンダリング）の一部として使われます。
- リスク: 警察から犯罪者として特定され、口座の凍結や逮捕、損害賠償請求などをされる可能性があります。
銀行口座の売買・譲渡・貸与（レンタル）は、日本の法律で厳しく禁止されており、犯罪収益移転防止法違反などの罪に問われます。これらは有償・無償を問わず、警察へ通報され、逮捕・起訴される可能性がある重大な違法行為です。
関連する主な法律
- 犯罪収益移転防止法（犯罪による収益の移転防止に関する法律）
- 正当な理由なく、口座（通帳、キャッシュカード、ID・パスワード含む）を譲り渡したり、譲り受けたり、貸したりする行為を禁止しています。
- 違反した場合、1年以下の懲役もしくは100万円以下の罰金、またはその両方が科されます。
- 刑法（詐欺罪）
- 最初から不正利用する目的で口座を開設した（または売買した）場合、銀行を騙したとして詐欺罪に問われる可能性があります。
- この場合、10年以下の懲役が科される可能性があります。
- 振り込め詐欺等被害者救済法（口座凍結など）
- 不正に利用された口座は凍結され、利用できなくなります。
