INVESTMENT FRAUD VIA ONLINE PLATFORMS (การหลอกลวงผ่านช่องทางออนไลน์ให้ลงทุน)（オンラインプラットフォームを通じた投資詐欺）
Intira Pittayanurak（インティラ・ピッタンヤヌラック）
はじめに：この原著論文はタイ語で書かれています。AI翻訳とAIによる要約とまとめに100%頼った解説記事ですのでご了承ください。
要約
本研究は、インティラ・ピッタンヤヌラック（Intira Pittayanurak）氏によって執筆された修士論文で、人々がオンラインプラットフォームを通じた投資詐欺の被害に遭う原因と、その詐欺のパターンを明らかにし、防止策を提案することを目的としています1。研究手法として、実際の被害者とサイバー犯罪対策の専門家への詳細なインタビューを用いた質的研究が採用されました1。結果として、詐欺の手口は主にピラミッドスキーム（ネズミ講）と無免許の金融投資の2つのパターンに分類され、被害の背景には、リスク許容度、自己コントロールや感情管理の難しさ、そして個人の経済的・社会的状況という4つの要因が関わっていることが判明しました。結論として、社会全体での広報活動や投資家教育、関連機関の連携強化の必要性が提唱されています。
研究方法
本研究は、質的研究（Qualitative Research）という手法を用いて行われました。これは、アンケートなどで大量の数値を集める量的研究とは異なり、少数の対象者から深く詳細な話を聞き出し、数字だけでは見えてこない被害者のリアルな心理状態や、詐欺の手口の巧妙なプロセスを浮き彫りにする手法です。
調査のサンプルとして、オンライン投資詐欺の被害に遭った経験のある17名と、被害者支援やサイバー犯罪防止に携わる警察官などの関係者4名、合計21名を対象に詳細なインタビューを実施しました。被害者の年齢層は主に25歳から60歳までの働く世代や定年退職者であり、ある程度の収入や貯蓄がある方々が中心です。インタビューを通じて、詐欺師がどのように被害者に近づき、どのような言葉巧みな誘い文句で信頼を得ていったのかという過程が詳細に分析されています。
この研究でわかったこと
本研究では、詐欺師が用いる巧妙な手口と、被害者がそれに巻き込まれてしまう心理的・社会的要因について、以下の重要な知見が示されています。
巧妙化する2つの投資詐欺パターン
研究の結果、オンライン投資詐欺は大きく2つのパターンに分けられることがわかりました。
1つ目は、ピラミッドスキーム（ネズミ講）への勧誘です。多くの場合、知人や親戚、またはSNSを通じて「簡単なオンライン作業で確実に稼げる」といった魅力的な仕事として紹介されます。少額の投資で実際に報酬が返ってくる「成功体験」を最初に味わわせることで信頼させ、徐々に高額な投資を要求して最終的に資金を騙し取るという手口です。
2つ目は、無免許の金融商品（暗号資産やFXなど）への投資勧誘です。マッチングアプリやSNSを通じて知り合い、数週間から数ヶ月かけて日常会話を重ね、恋愛感情や深い信頼関係を築きます（ロマンス詐欺・ハイブリッド詐欺の手法）。信頼関係性が構築された後、「専門家」を名乗る人物を紹介するなどして、架空の投資プラットフォームへと誘導し、資金を奪い取ります。
被害の背景にある4つの心理・社会的要因
詐欺師は、人間の普遍的な心理や状況を巧みに操ります。本研究では、以下の4つが被害の要因として挙げられています。
- リスク行動の傾向: 詐欺師の提示する高配当という甘い言葉に目を奪われ、一時的にリスク評価の判断が甘くなってしまう心理状態です。
- 自己コントロールの難しさ: 詐欺師は期間限定や特別な枠といった言葉で焦燥感を煽り、冷静に考える時間を与えません。また、親密な関係を利用されることで、情に流されて一時的な感情のコントロールが難しくなります。
- 感情管理の課題: 家族の生活を楽にしたい、損をしたくない、信頼する人を喜ばせたい、といった焦りや愛情、そして孤独感などの強い感情が、冷静な判断を妨げます。
- 経済的・社会的状況: 将来の老後資金への不安や、現在の収入に対する不満、あるいは社会的な孤立感が、魅力的な投資話や親身になってくれる詐欺師への依存を生み出してしまいます。
この論文の社会への貢献
本論文は、オンライン投資詐欺の被害者が単なる不注意や欲深さから騙されたわけではなく、詐欺師がいかに巧妙に人間の心理的弱点や社会的な不安に付け込んでいるかを明らかにしました。
自分は騙されないと思っている一般の社会人にとっても、いつ詐欺師が身近な人の顔をして、あるいは魅力的なビジネスパートナーとして近づいてくるか分からないという警鐘を鳴らしています。
また、行政や警察に対しては、単に犯人を摘発するだけでなく、手口のアップデートに合わせた迅速な注意喚起や、被害者の心の傷に寄り添う支援体制の構築が必要であることを強く訴えています。被害者を決して非難するのではなく、社会全体で防衛リテラシーを高め、孤立を防ぐネットワークを築くことこそが、詐欺の根絶に向けた最も重要な一歩となるでしょう。
用語解説
- 質的研究（Qualitative Research）数値や統計データによる分析（量的研究）ではなく、インタビューや観察などを通じて、人々の行動の背景にある心理、感情、経験などの深い意味やプロセスを理解しようとする研究手法です。本論文では、被害者の心の動きを詳細に読み解くために用いられています。
- ピラミッドスキーム（ネズミ講）実際の商品の販売や事業の利益ではなく、後から参加した新規会員からの出資金を、先行する会員の配当に充てることで成り立つ詐欺的なビジネスモデルです。新規参加者が途絶えた時点で必ず破綻する仕組みになっています。
- ハイブリッド詐欺（Hybrid Scam）恋愛感情や親密な関係を利用してお金を騙し取る「ロマンス詐欺」と、架空の投資話でお金を騙し取る「投資詐欺」を掛け合わせた、近年急増している詐欺の手口です。信頼関係を築いてから投資を勧めるため、被害が深刻化しやすい特徴があります。
| タイトル | INVESTMENT FRAUD VIA ONLINE PLATFORMS (การหลอกลวงผ่านช่องทางออนไลน์ให้ลงทุน)（オンラインプラットフォームを通じた投資詐欺） |
| 論文の種類 | 修士論文 |
| 論文の分野 | 犯罪学、被害者学、心理学 |
| 著者 | Intira Pittayanurak（インティラ・ピッタンヤヌラック）Faculty of Political Science and Laws, Burapha University（ブラパー大学 政治・法学部） |
| 論文誌名・発行者 | Burapha University（ブラパー大学） |
| 発行日・巻数・ページ | 2024年 |
| 原著論文の言語 | タイ語 |
| URL | https://ir.buu.ac.th/dspace/handle/1513/34/browse?type=author&order=ASC&rpp=20&value=Intira+Pittayanurak |
| Cite | Pittayanurak, I. (2024). Investment fraud via online platforms = การหลอกลวงผ่านช่องทางออนไลน์ให้ลงทุน. Burapha University. http://ir.buu.ac.th/dspace/handle/1513/1348 |
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